ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

[Информбюро]

Уровень финансовой грамотности в Российской Федерации остается достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы всех заинтересованных сторон. Навыки личного финансового планирования и формирования финансовых резервов на случай непредвиденных обстоятельств отсутствуют у большинства российских домохозяйств. Только в каждом 4-м домохозяйстве ведется письменный учет доходов и расходов. Лишь треть россиян стараются финансово обеспечить свою пенсию и обращают внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений при выборе инструментов накоплений. Отмечается недостаточный уровень финансовой дисциплины и ответственности за риски, связанные с самостоятельным выбором и пользованием различными финансовыми услугами и финансовыми инструментами. Потери домохозяйств от суррогатного инвестирования (форекс-кухни, криптовалюта, I.C.O.) и действий финансовых мошенников (бинарные опционы, финансовые пирамиды, векселя частных организаций) остаются существенным барьером к росту личного благосостояния и ухудшают ресурсную базу финансовых организаций, препятствуют развитию финансового рынка, затормаживают инвестиционные процессы в экономике и приводят к ухудшению социально-экономического положения страны.
Проект направлен на самообразование и неформальное обучение целевых групп населения, в том числе составляющих потенциал будущего развития России, - обучающихся общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций и образовательных организаций высшего образования.
Участниками игры могут быть граждане РФ, старше 14 лет.
(Вместе с тем, в дальнейшем возможно участие в данном проекте и других различных социальных слоев населения: граждан пенсионного и предпенсионного возраста и лиц с ограниченными возможностями здоровья, групп населения, склонных к рискованному типу финансового поведения в сложных жизненных обстоятельствах, - граждан с низким уровнем доходов. Использован универсальный подход к различным целевым группам. Достигнута высокая степень справедливости, не допускающая дискриминации соответствующих слоев населения.)
Суть проекта
Проект представляет собой сформированную в сети Интернет самообучающую среду, обеспечивающую сочетание осведомленности, знаний, умений, навыков, норм и поведенческих моделей, финансовых компетенций участников. Основным инструментом данной среды является имитационная игровая онлайн – платформа УРФИНГРАМ с круглосуточной доступностью и поддержкой на различных мобильных устройствах.
УРФИНГРАМ предоставляет возможность участнику попробовать собственные подходы к управлению личными сбережениями в имитационной финансовой среде, максимально приближенной к российским реалиям с опорой как на собственные представления о мире финансов, так и на полученные знания соответствующей тематики в образовательных учреждениях.
Каждый игрок получает виртуальные деньги, на которые он в ходе одной игры может опробовать различные ролевые модели. Одна игра длится 45 минут, почему она и называется «Уроки финансовой грамотности». Благодаря возможности неоднократного участия в игре участник погружается на различные уровни ролевых моделей взаимодействия: потребитель финансовых услуг, налогоплательщик, вкладчик, заемщик, должник, страхователь, пенсионер, инвестор, предприниматель. Имитационная инвестиционная деятельность как активная форма самообразования направлена на овладение элементами инструментов управления личными сбережениями: налоговые вычеты, участие в инвестиционном доходе страховщика, инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет на фондовом рынке, формирование индивидуального пенсионного капитала. Это предполагает практикоориентированность платформы и использование полученной информации и навыков в реальной жизни. При этом обеспечивается доступность для понимания информации независимо от возраста благодаря игровому упрощению рутинных расчетных операций.
Игровой процесс состоит из двух стадий: «I.P.O.» и «СПОТ», - в которых происходит моделирование различного рода финансовых правоотношений, присутствующих в реальной жизни. Участник знакомится с терминологией, используемой финансовыми институтами на потребительском рынке, со значением более 150 специальных терминов и правовых понятий, взятых из налогового и гражданского кодексов РФ, что обеспечивает у играющих реалистичность используемых финансовых механизмов. Предельная простота правил обеспечивает динамичность игры, ее интегрированность с учебными планами и программами образовательных учреждений. В рамках имитационной финансовой деятельности происходит естественная социализация участников, делает их субъектами деятельности, ориентирует их на реалии современной жизни, позволяет им видеть перспективы своего жизненного пути, планировать и осознано осуществлять развитие необходимых способностей. Активно использован личностно-деятельностный подход в освоении новой информации, способствующий формированию ключевых компетенций финансово грамотной личности и выработке личной финансовой стратегии.
На этапе «I.P.O.» участнику доступны: открытие банковского вклада, получение кредита, оформление налогового инвестиционного вычета, подписка на акции благотворителей проекта, вложения в ценные бумаги (векселя, облигации, доли, опционы и другие деривативы), страхование коммерческих рисков, регистрация виртуального производства (фирмы) и запуск ее деятельности.
Стадия «СПОТ» является активной частью игры, во время которой фиксируются сделки между участниками, выплачиваются дивиденды, бонусы, премии, дисконты, доходы, идет формирование контрольных пакетов акций благотворителей и пенсионных накоплений, производится налогообложение физических лиц и пенсионное обеспечение. Происходит имитация инвестиционной деятельности при создании на финансовом рынке моделирующих ситуаций.
Участники, открывшие виртуальные производственные фирмы, принимают оперативные управленческие решения: цена продукции, объем производства, вложения в маркетинг, инвестиции в основной капитал, затраты на НИОКР. Периодически публикуется бухгалтерская отчетность деятельности фирмы, указывается размер дивиденда, который выплачивается акционерам – участникам игры.
Модульная архитектура платформы предусматривает оперативный ввод новых игровых модулей отражающих изменения в правовой системе окружающего мира, что позволяет актуализировать распространяемую информацию по мере ее устаревания.
Таким образом, платформа работает в двух режимах: ожидания (I.P.O.) и Урока (СПОТ). Уроки проводятся по расписанию, составленному по заявкам заинтересованных учреждений. В уроке могут принять участие любое количество желающих независимо от ведомственной принадлежности. Оптимальное количество одновременно активно играющих не менее 100 человек, что позволяет им легко находить контрагентов для своих сделок, создает ситуацию ажиотажа на рынке. Максимальное количество участников онлайн - платформой не ограничено (в настоящее время зарегистрировано 2455 участников).
В результате игровой деятельности у участников вырабатываются навыки ответственного потребительского поведения на финансовом рынке, развиваются навыки принятия решений в области ведения личного бюджета. В совокупности происходит пробное принятие финансовых решений на различных этапах жизненного цикла с использованием различных финансовых инструментов (банковский депозит, индивидуальный инвестиционный счет, налоговый инвестиционный вычет, добровольное страхование жизни с условием периодических страховых выплат и участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, формирование индивидуального пенсионного капитала, вложение в ценные бумаги и производные финансовые инструменты – деривативы).
Благодаря выстроенной системе рангов – уровней финансовой грамотности - происходит моральная и материальная мотивация игроков, стимуляция соревновательности. По итогам каждой игры определяется уровень финансовой грамотности, состоящий из 23 квалификационных рангов, сгруппированных по качественным критериям.
Группы уровней финансовой грамотности:
• рискованный (неплательщик, заемщик, должник, растратчик, банкрот);
• консервативный (рантье, страхователь, кредитор);
• маржинальный (мажоритарий, вкладчик, дольщик, пайщик, акционер);
• инвестиционный (инвестор, маклер, брокер, дилер, трейдер);
• квалифицированный (стратег, эксперт, аналитик, советник, консультант).
Таким образом, в игре реализована возможность оперативного самотестирования уровня своей финансовой грамотности.